Tesorería Agent
El treasury manager que sabe en todo momento cuánto cash tienes en cada banco, en cada moneda, cuándo necesitarás mover dinero entre cuentas, y cuánto te están sacando los bancos en comisiones que ni mirabas.
¿Para quién es este agente?
Para founders y operadores que:
- Tienen 3 o más cuentas bancarias activas (BBVA business, Revolut, Stripe, Wise, banco USA por Mercury…).
- Operan en más de una moneda (cobras en USD por Stripe pero pagas autónomos en EUR, o tienes proveedores en GBP).
- Llevan al menos 25.000€ de saldo medio mensual repartido entre cuentas.
- Han perdido al menos 200€ en un mes por: mal tipo de cambio en una transferencia, descubierto, comisión de mantenimiento absurda o impago por no tener dinero en la cuenta correcta.
Si tienes 1 cuenta de banco con todo el dinero, este agente es prematuro. Vuelve cuando tu volumen exija multi-cuenta o multi-moneda.
¿Qué hace exactamente?
El Tesorería Agent es la capa por encima del Controller. El Controller te dice qué pasó (contabilidad). Tesorería te dice qué va a pasar con tu cash, dónde está, dónde debería estar, y cuánto cuesta moverlo.
Sus 6 funciones núcleo:
- Cash dashboard multi-cuenta diario. Cada mañana sabes: saldo en cada cuenta + moneda + equivalente EUR + total consolidado. En 30 segundos.
- Forecast de tesorería 13 semanas. Proyección semana a semana de entradas (cobros previstos) y salidas (nóminas, impuestos, proveedores recurrentes, deuda) con escenarios optimista/base/pesimista.
- Optimización FX. Cuando necesitas convertir 5.000 USD a EUR, te dice: usa Wise (spread 0,4%) en vez de tu banco (spread 2,1%). Ahorro real cuantificado.
- Detección de comisiones absurdas. Detecta cuotas de mantenimiento, comisiones por transferencia, fees por inactividad. Sugiere consolidar o cerrar cuentas zombies.
- Alertas de cash crítico. "El día 28 vas a estar -1.200€ en BBVA porque pagas nóminas y autónomos el mismo día. Mueve 3.000€ desde Revolut el día 26."
- Política de tesorería automática. Define una vez tus reglas (ej: mantener 3 meses de gastos en cuenta líquida, máximo X% en cripto, FX solo vía Wise…) y el agente las vigila.